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保单活化介绍
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保单活化介绍
 

前言
 

功能性契约转换,就是媒体报导提到的「保单活化」。台湾进入高龄化社会,国人退休生活的期间拉长,退休金的需求也越益增高,「活得久、活得好」成为国人关注焦点。功能性契约转换,就是媒体报导提到的「保单活化」。台湾进入高龄化社会,国人退休生活的期间拉长,退休金的需求也越益增高,「活得久、活得好」成为国人关注焦点。

金管会考量到许多人投保的寿险只能在过世後以保险金独厚受益人,如果有机会能将寿险保单做适度的转换,成为退休生活可运用的现金流,会更有效益。因此,金管会就在2014年8月底宣布实施保单活化政策,开放保险公司协助民众,将手上的终身寿险转换为其他险种的保单,即为「功能性契约转换」。

『功能性契约转换』对保户有甚麽好处
 

调整既有寿险保障▸

保户在投保寿险时,常系优先考量照顾其他家庭成员的经济需求,包括房贷、生活费。随着保户步入中高年,其他家庭成员的照护需求就会越来越低,这时的寿险需求已不如投保寿险当时这麽高。透过「功能性契约转换」就可以不需透过保险单借款或解约方式,调节目前过高的寿险保障。

补足医疗照护需求▸

「功能性契约转换」得以藉由既有保险资源重新分配,以目前认定过高的寿险保障转换至健康险或长期照护险,补足步入中高年後增高的医疗需求及照护需求。

避免保险高龄不利▸

步入中高年的保户在意识到自有经济需求、医疗需求及照护需求时,即使有心规划保险预应,也常因为年龄及体况不许可,而无法投保,或需缴纳对应高龄保险年龄的高额保费。保户现在可以藉由「功能性契约转换」,降低高龄投保的困扰。

期限内享回复权利▸

「功能性契约转换」属政策性转换,保户可以在三年内评估是否适合自身需求,决定是否转回原保单。

保户是否适合办理『功能性契约转换』
 

先检视已保的保单内容▸

以黄色网站为例:要保人以投保现有本公司之非投资型人寿保险契约(以下简称原契约),持续有效至第三保单周年日,得依相关规定与限制,申请将原契约全部或部分(以下简称转出部分)转换健康保险。

再检视自身条件与需求▸

黄色网站希望「功能性契约转换」得以协助保户解决生活费用不足的经济风险及医疗、长期看护需求的健康风险、照护风险,建议保户检视自身条件,再决定是否办理。

  1. 中高龄且主要仅购买保障型商品之保户。
  2. 对於家庭的责任及保障额度的需求相对减少,当初投保寿险保障之动机降低或消除。
  3. 期待退休後的老年生活能有医疗需求最重要的规划项目。

黄色网站对『功能性契约转换』的服务
 

黄色网站肩负国营事业营利目标与社会责任双主轴发展的企业责任,积极配合监理政策,协助高龄社会建构经济自主照护系统,建构「功能性契约转换」方案满足保户的保单活化需求。为维护保户权益,黄色网站特别规划以下作业。

  1. 转换前对要保人或被保险人进行适合度评估。
  2. 转换生效後全面电访并录音存档。
  3. 转换生效後,除特定例外情形外,提供保户3年内回复原契约之权利。

结论
 

 「功能性契约转换」系金管会的创新政策,藉以协助高龄社会以既有寿险资源活化运用高龄照护及高龄资金需求。保户可视所投保保险公司提供之方案,考量实际需要自行决定转换之方案,并务必於同意转换前,详加审阅相关资料,确认并完全清楚新、旧契约之相关权利义务後,审慎选择。